Comment les entreprises signalent-elles les mauvais chèques?
Lorsque les entreprises acceptent les chèques, elles courent le risque d'obtenir des chèques sans provision. Il y a plusieurs façons de réduire les risques que cela se produise. L’entreprise peut exiger l’impression de l’adresse et du numéro de téléphone sur le chèque, confirmer l’identité et documenter les informations et le nom de la personne. Lorsque les entreprises reçoivent un chèque sans provision, elles peuvent utiliser un certain nombre d'options de reporting.
Contactez votre client
Pour signaler un chèque sans provision, la première étape consiste à contacter votre client par téléphone ou par courrier. Votre client n'a peut-être pas réalisé que le compte contenait des fonds insuffisants, ce qui a entraîné un chèque sans provision, une désignation par une banque qui signifie «fonds insuffisants». Sinon, votre client peut avoir écrit par inadvertance un chèque sur un compte fermé pour lequel il a négligé de déchiqueter les chèques. Les actions de suivi exigent souvent que vous envoyiez un avis écrit par courrier certifié, indiquant que vous avez tenté d'avertir votre client.
Contacter la banque
Contactez la banque de votre client. Si la banque a refusé de dégager les fonds pour des raisons de NSF, elle est alors informée de la déchéance. Vous pouvez vérifier si des fonds sont actuellement disponibles à la suite d'un dépôt ultérieur et, si tel est le cas, envoyer immédiatement le chèque pour paiement. Si la banque indique qu’un tel compte n’existe pas, vous pourrez peut-être signaler le chèque à la police, ainsi que toute information d’identification que vous avez reçue de votre client.
Notifier les services de crédit
Si vous disposez de toutes les informations d'identification de votre client, vous pouvez en informer l'agence d'évaluation du crédit applicable. Pour ce faire, vous devez généralement appartenir à une entité d'évaluation du crédit. Les agences n'acceptent pas d'informations négatives non sollicitées d'entités avec lesquelles elles n'ont aucune relation. Pour les petits chèques qui restent impayés, cela peut constituer la meilleure solution. Ces informations négatives restent généralement sur le rapport de crédit du client pendant sept ans ou jusqu'à leur paiement.
Contactez le bureau d'éthique commerciale
Si votre client est une entreprise, vous avez l'option supplémentaire de signaler le chèque sans provision au Bureau d'éthique commerciale, ou BBB. Un chèque est un contrat, et le non-paiement d'un chèque est une inexécution d'un contrat. Certaines entreprises sont soucieuses de maintenir une bonne note BBB et prendront rapidement des mesures pour corriger les informations négatives. Si votre client n'agit pas, vous avez averti les autres de se méfier de cette activité.
Contacter la police
Si le chèque est frauduleux - par exemple, écrit sur le compte de quelqu'un d'autre, ou sur un compte faux ou inexistant - ou si le chèque est écrit pour un montant considérable, généralement supérieur à 10 000 $, et reste impayé, vous pouvez en informer la police. . Les chèques d'un montant inférieur à ce montant sont considérés comme des vols mineurs et constituent un délit qu'il vaut mieux poursuivre devant une cour des petites créances, mais les chèques qui dépassent ce montant sont considérés comme du grand larcin, un délit pouvant entraîner une peine de prison importante. Fournissez à la police tous les détails dont vous disposez pour l'aider à mener son enquête et à poursuivre.