Prêts aux entreprises facilités
Convaincre un prêteur de vous accorder un prêt aux petites entreprises peut prendre plusieurs tentatives, car la plupart des institutions prêteuses considèrent les petites entreprises plus risquées que les grandes entreprises. Mais si vous créez un plan d'entreprise solide, définissez vos idées d'entreprise d'une manière claire et reconnaissez les risques encourus, les prêteurs seront peut-être plus disposés à vous accorder un prêt. Outre les prêts aux entreprises auprès des banques, il existe d'autres options, notamment les sociétés de capital-risque et les investisseurs privés.
Ce qu'il faut savoir avant de faire une demande de prêt commercial
Étant donné que les banques considèrent que les petites entreprises ont un risque de défaillance plus élevé, l’obtention d’un prêt commercial peut prendre plus de temps que prévu. Lors de la demande d'un prêt commercial, il est important d'être aussi préparé que possible afin de pouvoir répondre à toutes les questions des agents de crédit, avec professionnalisme et confiance.
Créez un plan d’entreprise qui énonce clairement l’intention de votre entreprise. Incluez tous les coûts de démarrage et d’entretien, les coûts d’assurance et de marketing, ainsi que le montant que vous prévoyez gagner au cours de votre première année.
Étudiez les risques liés au démarrage de votre entreprise et expliquez comment vous envisagez de les minimiser.
Lorsque vous rencontrez l'agent de crédit, portez des vêtements de travail. Faites des copies de vos registres financiers, plan d'affaires et autres documents. Écoutez attentivement les questions posées par l'agent de crédit et prenez votre temps pour y répondre. Avoir l'air aussi confiant que possible instaurera la confiance.
Ne fournissez jamais d'informations fausses ou trompeuses, car l'agent de crédit effectuera ses recherches et apprendra la vérité.
Une fois le processus de demande terminé et votre entretien terminé, accordez à l'agent de crédit au moins une semaine pour vous contacter à propos du prêt. Téléphoner trop tôt après l'entretien peut entraîner le refus du prêt commercial.
Documentation nécessaire pour un prêt commercial
Plus vous êtes prêt à passer un entretien de prêt professionnel, meilleures sont vos chances d'obtenir le prêt. Les documents que vous devez apporter à la banque incluent un plan d’entreprise, une demande de montant de prêt, des états financiers personnels pour au moins deux ans et des idées de garantie.
La garantie sert à garantir le remboursement du prêt en cas de défaillance de votre entreprise. Vous aurez peut-être besoin de quelqu'un pour cosigner le prêt ou vous pouvez choisir d'utiliser votre maison ou vos finances personnelles en garantie. Si vous êtes incapable de rembourser le prêt, la banque peut peut-être saisir votre maison ou saisir d'autres avoirs personnels pour couvrir le défaut.
Les lettres d'intention des fournisseurs qui envisagent de travailler avec vous, l'analyse des données de marché et des informations sur le niveau de concurrence dans la région sont d'autres types de documents que vous devriez envisager de vous apporter.
Options alternatives de prêt aux entreprises
Si plusieurs prêteurs vous refusent un prêt, envisagez d'autres options de prêt.
Les investisseurs en capital de risque investissent dans de nouvelles entreprises qui, à leur avis, seront rentables. Lorsque vous vous adressez à un investisseur en capital de risque, il est important d’être aussi préparé que lorsqu’il rencontre un agent de crédit.
Comme la plupart des investisseurs sont des hommes d’affaires, ils auront besoin de savoir combien de recherches vous avez consacrées à votre entreprise jusqu’à présent pour justifier l’octroi du prêt. Vous devrez signer un contrat dans lequel vous acceptez de rembourser le prêt dans un délai déterminé, comme une banque.
Si vous possédez déjà une petite entreprise mais que vous avez besoin de fonds supplémentaires, l'affacturage et le paiement anticipé sont deux moyens d'obtenir un prêt commercial.
L'affacturage utilise vos comptes clients en garantie du prêt. Les prêteurs sont remboursés au fur et à mesure que vous payez des créances.
Les programmes de paiement avancés vous permettent de souscrire une avance sur les ventes potentielles par carte de crédit. Les prêteurs sont remboursés par le biais de ces ventes par carte de crédit.