Pourquoi les banques estiment que le risque financier est plus grand parmi les petites entreprises

Traditionnellement, les banques considéraient les prêts aux petites entreprises parmi les plus risqués. La crise du crédit de 2008 a incité les banques à réduire leurs prêts les plus risqués et a entraîné une diminution de 30% du montant des prêts aux entreprises garantis par le gouvernement par rapport à 2007, selon CNN. Une grande partie de l'hésitation à prêter aux petites entreprises provient des taux historiques d'échec des petites entreprises.

Plage de temps

Plus une petite entreprise est âgée, moins elle risque d’échouer. Les jeunes entreprises ne disposent toutefois pas d'informations financières suffisantes pour juger de la santé de l'entreprise jusqu'au bout de deux ou trois ans. Même si l'entreprise dispose d'un plan d'entreprise solide, la plupart des banques ne veulent pas que leur argent soit investi dans une nouvelle entreprise qui pourrait échouer dans des mois.

Défauts

Les petites entreprises ont des taux d'échec élevés dans deux domaines clés: les défauts de paiement et le succès de l'entreprise. Selon CNN, en 2009, les prêts aux États-Unis accordés aux petites entreprises avaient un taux de défaut de paiement de 11, 9%. Historiquement, les prêts aux petites entreprises affichaient un taux de défaillance de 0 à 28%, en fonction de la localisation de l'entreprise et de la situation économique.

Taux d'échec

Le taux d'échec réel d'une petite entreprise moyenne est inconnu, mais les consultants estiment en moyenne 33%, selon Gaebler.com, un site Web consacré aux petites entreprises. Ce taux d'échec atteint 66% pour les entreprises de moins de 2 ans, selon les statistiques US SBA.

Solution

Le gouvernement a créé la Small Business Administration en 1953 pour aider les petites entreprises à se développer et à obtenir des conseils, selon le site Web de la SBA. La SBA finance également des emprunts contractés par des prêteurs commerciaux pour les inciter à prêter. La part garantie des prêts accordés par la SBA varie d’une année à l’autre, mais elle soutient au moins 75% des prêts consentis par des institutions agréées, ce qui augmente souvent en période de récession.

Pointe

Les banques souhaitent que le demandeur ait un pointage de crédit supérieur à 700 et une garantie suffisante pour garantir au moins 10 à 20% du prêt et un plan d'entreprise solide, selon William C. Deegan de l'Université d'État de Géorgie occidentale. Les nouvelles entreprises devraient avoir un plan visant à générer des flux de trésorerie positifs dans les six mois, tandis que les entreprises existantes ont besoin de registres prouvant qu’elles peuvent se permettre de rembourser leurs emprunts.