De quoi la banque aura-t-elle besoin pour obtenir un prêt commercial avec une seconde en SBA?

Les banques commerciales sont généralement conservatrices avec leurs conditions de prêt. Pour pouvoir prétendre à un prêt, en particulier à une hypothèque immobilière à long terme, votre entreprise a besoin d'une expérience démontrée en matière de succès. Combinez cet historique nécessaire avec une exigence de versement d'un acompte compris entre 25 et 30%, et vous pouvez faire face à un ensemble exigeant d'exigences en matière d'approbation de prêt. La SBA répond à un besoin économique important en ayant plusieurs programmes de garantie de prêt. Les programmes sont conçus pour réduire le risque de crédit de la banque, facilitant ainsi l'obtention d'un prêt. Le programme le plus courant impliquant une deuxième hypothèque est le programme 504, nommé d'après une section du manuel de règles de la SBA définissant ses règles.

Prêt 504

Le prêt 504, comme tous les prêts de la SBA, remplit son objectif en offrant à la banque une protection supplémentaire contre le remboursement sous la forme d'une garantie de l'État. À son tour, la banque peut accorder des conditions de prêt plus clémentes que la normale pour un emprunteur. Ces conditions incluent un versement initial inférieur à la normale et une échéance plus longue que possible avec un prêt garanti non SBA. Dans le cadre du programme de prêt hypothécaire de second rang 504, la part de financement garantie par la SBA est prise en charge par une entité appelée société de développement agréée, ou CDC.

L'histoire

La banque aura besoin d’un historique d’exploitation satisfaisant. Le propriétaire de l'entreprise doit démontrer qu'il peut gérer l'entreprise avec succès - en veillant par exemple à ce que les fournisseurs soient payés et que toutes les taxes soient à jour. La propriétaire de l'entreprise doit également gérer ses finances personnelles de manière satisfaisante et respecter la politique de la banque en matière de pointage de crédit.

Remboursement de prêt

L'emprunteur doit prouver sa capacité à effectuer tous les paiements de prêt avec un coussin de trésorerie satisfaisant. La plupart des banques ont une exigence de couverture du service de la dette, qui considère le ratio du total des fonds disponibles provenant des opérations divisé par le total des paiements de prêt. Ce rapport doit généralement être égal ou supérieur à 1, 25.

Collatéral

La banque exigera une valeur de propriété adéquate pour le montant du prêt. Sur la base du coût total du projet, l'emprunteur doit normalement contribuer à hauteur de 10%, la CDC prête 40% et la banque 50%. Le prêteur exigera une évaluation si le bien grevé est un bien immobilier et un rapport d'évaluation s'il s'agit d'un équipement. Avec les sûretés immobilières, une inspection environnementale est nécessaire pour certifier que la propriété est libre de contaminants dangereux.