Quelles sont les principales options de financement pour les petites entreprises?

Le financement des petites entreprises est l’un des nombreux problèmes épineux de l’économie américaine. Les gouvernements fédéral, provinciaux et locaux ont tous créé des programmes de subventions ou d'incitations gouvernementales pour faciliter le financement des petites entreprises. Les banques commerciales et les investisseurs privés jouent également un rôle clé dans le financement des petites entreprises. Enfin, les propriétaires d’entreprises fournissent souvent la plus grande partie, sinon la totalité, du financement d’une petite entreprise en démarrage.

Investissement personnel

L'option de financement la plus courante pour les petites entreprises est un investissement personnel du propriétaire de la petite entreprise. En d'autres termes, le propriétaire de petite entreprise utilise ses propres économies ou avoirs personnels pour financer la petite entreprise. Bien que cette option soit la plus courante, elle est également, à bien des égards, l’option de financement la moins souhaitable, car elle comporte le plus grand risque pour le propriétaire de petite entreprise. Les propriétaires de petites entreprises mettent leur bien-être financier en jeu.

Prêts commerciaux

Les banques et les coopératives de crédit des États-Unis offrent des prêts commerciaux aux petites entreprises. Le prêteur commercial fournit des liquidités au propriétaire de l'entreprise au moment de la clôture du prêt, qui doit rembourser cet argent au fil du temps, avec intérêts. Les prêteurs commerciaux auront généralement besoin de mettre en gage un certain type de biens de valeur, ainsi qu’un historique régulier et fiable des revenus générés par l’entreprise. Parce que beaucoup de petites entreprises ont des revenus ou des antécédents de crédit insuffisants, les prêteurs commerciaux exigent souvent des garanties personnelles de la part des propriétaires de petites entreprises. Cela signifie que le propriétaire de la petite entreprise doit rembourser le prêt à partir de ses avoirs personnels si l'entreprise est incapable de rembourser le prêt.

Financement par actions

Le financement par actions consiste à renoncer à une part de propriété de l’entreprise en échange de capitaux pour l’exploiter. Par exemple, si vous avez une nouvelle idée d’entreprise mais que vous n’avez pas d’argent à investir et que vos antécédents de crédit sont insuffisants pour obtenir un prêt commercial, vous pouvez alors conclure un partenariat avec une personne qui a l’argent à investir. La personne qui investit le capital pour démarrer l’entreprise ou pour la maintenir à flot prend une participation au capital de votre entreprise. En un sens, un investisseur en actions devient votre partenaire commercial.

Programmes gouvernementaux

Des programmes gouvernementaux existent aux niveaux fédéral, régional et local pour aider à financer des petites entreprises nouvelles ou en expansion. Chaque programme gouvernemental a son propre ensemble de critères pour quels types d'entreprises peuvent être admissibles au programme. La Small Business Administration est la plus grande source de financement fédérale pour les petites entreprises. La SBA émet directement certains prêts SBA, mais les prêteurs commerciaux gèrent en réalité la grande majorité des prêts SBA. Essentiellement, un prêt SBA est un prêt commercial garanti par le gouvernement fédéral. La garantie du prêt accordée par le gouvernement fédéral permet aux prêteurs commerciaux de fournir des prêts à de petites entreprises qui, autrement, ne seraient pas admissibles à des programmes de prêt purement privés. Les programmes nationaux et locaux offrent également des options de financement aux petites entreprises, notamment des prêts et des subventions. Les détails de ces programmes varient considérablement à travers les États-Unis.

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