Comment obtenir un prêt aux petites entreprises minoritaires

Nombre de propriétaires de petites entreprises démarrent dans des conditions de sous-capitalisation et peuvent avoir du mal à développer les flux de trésorerie nécessaires à la croissance et au maintien de l'entreprise. Les propriétaires d'entreprises appartenant à des minorités raciales et ethniques, ainsi que les femmes, peuvent bénéficier de programmes d'assistance spéciaux, notamment de prêts aux petites entreprises. Cependant, le processus peut être difficile et les entrepreneurs doivent être prêts à consacrer beaucoup de temps à la recherche de produits de prêt et à la préparation de la documentation nécessaire au cours du processus d'approbation.

Que sont les prêts aux petites entreprises?

Les prêts aux petites entreprises sont des produits financiers conçus pour répondre aux besoins des propriétaires de petites entreprises. Le montant des prêts peut atteindre quelques centaines de dollars ou atteindre des centaines de milliers, voire des millions de dollars. Les normes de qualification applicables aux prêts aux petites entreprises peuvent différer de celles applicables aux prêts aux particuliers ou aux prêts aux entreprises ordinaires. En outre, les prêteurs peuvent fournir des services supplémentaires aux demandeurs, tels que des conseils en matière de prêt et des conseils aux entreprises.

Lorsque les propriétaires d’entreprise aux États-Unis parlent de prêts aux petites entreprises, ils pensent souvent aux prêts garantis par la Small Business Administration (SBA), une agence du gouvernement fédéral. Bien que la SBA n'émette pas les prêts, elle collabore avec des banques ou des organisations à but non lucratif pour fournir des prêts de montants variables. Les prêts SBA sont souvent assortis de conditions favorables, mais les exigences peuvent être strictes. Par exemple, vous devrez peut-être indiquer que vous avez cherché d'autres sources de financement et que vous ne recevez pas de financement d'autres institutions ou organisations.

Il existe d'autres options de prêt aux petites entreprises que celles garanties par la SBA. Ceux-ci peuvent inclure des prêts standard fournis par une banque ou une caisse populaire, des marges de crédit pour petites entreprises, des cartes de crédit pour petites entreprises ou des prêts fournis par des organismes communautaires. Dans certains cas, les organisations communautaires au service des populations minoritaires peuvent s'associer à des banques et à des caisses populaires pour simplifier le processus d'approbation de prêt.

Trouver des programmes de prêt

La recherche est essentielle pour trouver les options de financement les plus appropriées pour votre entreprise. Cela est particulièrement vrai si vous recherchez un programme de prêt destiné aux propriétaires d’entreprises minoritaires. De nombreuses personnes commencent par le programme de jumelage de prêteurs en ligne de la SBA: après avoir répondu à certaines questions, la SBA transmet vos informations aux prêteurs. Les personnes souhaitant collaborer avec vous entreront en contact avec elles. À partir de là, vous pouvez organiser une réunion avec le prêteur et éventuellement compléter une demande.

Renseignez-vous auprès de votre banque ou caisse populaire pour savoir si elle propose des prêts aux minorités pour les programmes d’entreprise. Même si votre banque n'offre pas de programme de prêt spécifique aux minorités, elle peut toujours proposer des produits financiers qui pourraient répondre à vos besoins.

Les organisations à but non lucratif de votre région peuvent également constituer des sources d'options de prêt. Dans certains cas, ces programmes reçoivent des subventions de sources gouvernementales et privées pouvant être utilisées pour des prêts aux entreprises. Certaines de ces organisations s'associent à des prêteurs locaux pour faciliter l'obtention d'un prêt. Par exemple, il se peut que vous deviez suivre des conseils d’affaires, puis suivre un cours sur le financement des petites entreprises offert par l’organisation. Les entreprises qui terminent le programme bénéficient d'un statut préférentiel lorsqu'elles soumettent une demande de prêt à un prêteur participant.

Attention

• Lorsque vous empruntez de l'argent, vous concluez un accord contraignant avec votre prêteur. Dans la plupart des cas, vous devrez toujours l'argent que vous avez emprunté, même si votre entreprise ne se comporte pas aussi bien que prévu. Demandez à un avocat d’examiner les conditions de toute offre de prêt que vous envisagez d’accepter. Si vous travaillez avec une conseillère en entreprise dans un centre d’affaires minoritaire ou dans une organisation similaire, elle pourra peut-être vous aider à évaluer les offres des prêteurs.

Commencer le processus de demande

Le processus de demande de prêt varie selon les prêteurs, mais implique généralement un examen approfondi de vos finances personnelles, de vos antécédents professionnels, de la santé financière de votre entreprise et de votre plan d'affaires. Pour éviter les retards, il est judicieux de commencer à rassembler et à organiser votre documentation avant de soumettre une demande de prêt.

Types de documentation requis

Un prêteur vous fournira une liste des documents nécessaires pour demander un prêt. Dans certains cas, vous devrez peut-être obtenir des copies certifiées ou notariées de ces documents. Vous devrez peut-être aussi payer des frais minimes pour obtenir ces documents:

1. Finances personnelles: Soyez prêt à divulguer des informations sur vos finances personnelles. Cela peut inclure vos déclarations d’impôt sur le revenu, vos relevés bancaires et des informations sur tous vos actifs et vos dettes. Les prêteurs peuvent effectuer une vérification de votre solvabilité personnelle, ainsi que celle de vos partenaires. C'est donc une bonne idée de demander des copies de vos rapports de solvabilité aux trois agences d'évaluation du crédit bien avant de commencer le processus de demande. Le fait de vérifier vos rapports de crédit à l’avance vous permet de corriger toute inexactitude avant que les prêteurs ne les voient.
2. Finances de l'entreprise: si vous exploitez déjà votre entreprise, les prêteurs voudront comprendre comment elle se porte. Préparez-vous à montrer vos grands livres et vos relevés bancaires afin que les prêteurs puissent comprendre votre situation actuelle et vos besoins de trésorerie.
3. Numéro DUNS: les entreprises ont des cotes de crédit identiques à celles des particuliers. Dun & Bradstreet a mis au point un système exclusif d’évaluation du crédit commercial et organisationnel qui est devenu la norme par excellence pour les institutions financières et les entreprises. Dun & Bradstreet utilise votre numéro DUNS pour suivre vos relations commerciales et évaluer votre solvabilité. Les prêteurs et autres entreprises l'utilisent également pour déterminer s'il est judicieux de collaborer avec votre entreprise. Certains prêteurs peuvent exiger que vous possédiez un numéro DUNS: renseignez-vous à ce sujet lorsque vous vous renseignez sur les programmes de prêt.
4. Plan d'entreprise: les prêteurs souhaitent collaborer avec des entreprises dotées d'un plan d'entreprise viable. Votre plan d'affaires doit documenter votre vision de votre entreprise, vos plans opérationnels, la place de votre entreprise dans son secteur, ainsi que vos prévisions de résultat.
5. Certification d'entreprise appartenant à une minorité: les organisations qui proposent des prêts à une entreprise appartenant à une minorité peuvent exiger que vous obteniez une certification prouvant que votre entreprise est entièrement ou principalement détenue par des membres de groupes historiquement défavorisés.
6. Documentation de la garantie: Si vous sécurisez votre prêt commercial avec une garantie, soyez prêt à montrer que vous êtes propriétaire à part entière de ces actifs et qu'il n'y a pas de privilège ou autre obligation qui leur est attaché.
7. Expérience dans le secteur: un prêteur peut vouloir savoir ce qui vous rend qualifié pour ouvrir ou gérer une entreprise. Mettez à jour votre curriculum vitae ou curriculum vitae et soyez prêt à prouver que vous avez obtenu des diplômes, licences ou certifications professionnelles pertinents.

Pointe

• Votre prêteur peut préférer une documentation organisée d'une certaine manière. Par exemple, le prêteur peut préférer utiliser certains types de documents, tels que des formulaires d’impôt sur le revenu ou des relevés bancaires, regroupés et étiquetés séparément. Vérifiez vos papiers ou demandez à votre personne de contact comment elle aimerait que votre dossier de demande de prêt soit présenté.

Qu'en est-il des subventions aux entreprises minoritaires?

Contrairement aux prêts aux petites entreprises, les subventions ne doivent pas être remboursées. La concurrence est donc vive pour ces fonds. Comme pour les prêts, des subventions sont disponibles à la fois par des entreprises privées et par des organisations à but non lucratif. Dans certains cas, les gouvernements fédéral, étatiques et locaux accordent également des fonds aux organisations qui octroient des subventions et d’autres types d’assistance financière aux entreprises appartenant à des minorités. En raison du grand nombre d'entreprises qui sollicitent ces subventions, certains propriétaires d'entreprises choisissent de recruter un rédacteur professionnel de subventions pour préparer la demande.

Attention

• La Minority Business Development Agency du ministère du Commerce des États-Unis met en garde contre le battage publicitaire promu par les infopublicités concernant la disponibilité des subventions. Le gouvernement des États-Unis n'accorde pas de subventions directes pour le développement d'entreprises individuelles. Ne payez pas quelqu'un pour une liste ou un livre de subventions gouvernementales, car les informations que vous recherchez sont disponibles en ligne gratuitement.

Obtenir une certification d'entreprise appartenant à une minorité

Les programmes d’assistance offrant des prêts aux entreprises minoritaires, des subventions ou un traitement préférentiel pour devenir entrepreneur ou vendeur peuvent vous obliger à certifier votre entreprise comme appartenant à une minorité. Outre les programmes de certification fédéraux, étatiques et locaux, certaines entreprises sont certifiées par le Conseil privé de développement des fournisseurs de minorités nationales. Les normes et les processus de certification varient selon les programmes, mais vous devrez peut-être fournir une documentation sur les antécédents ethniques ou raciaux de tous les propriétaires de votre entreprise. Vous pourrez également recevoir des visites sur place d'un représentant de l'organisme de certification.