Comment obtenir une cote de crédit AAA pour votre société
Les cotes de crédit des entreprises sont définies par plusieurs agences de notation, AAA étant la plus haute notation disponible. Obtenir une cote de crédit AAA pour votre entreprise prend du temps, de la diligence et de la persévérance. Construire votre cote de crédit au fil du temps en prenant les bonnes mesures et en évitant tout rapport négatif peut éventuellement conduire à une notation AAA, ouvrant la porte aux taux d’intérêt les plus bas et aux conditions d’endettement les plus favorables du marché.
Gérer les prêts aux entreprises
Les cotes de crédit tournent autour de la dette. Ainsi, la gestion de la dette est le facteur le plus important pour obtenir une cote AAA. Effectuez vos paiements à temps et le plus souvent possible, et contactez toujours les prêteurs pour demander des extensions officielles si vous ne pouvez respecter les délais de paiement. Évitez de trop tirer parti de votre bilan en ayant trop de dettes par rapport à vos liquidités et vos actifs productifs, car cela pourrait diluer d'importants ratios d'endettement analysés par les agences de notation.
Gérer le crédit commercial
Gérez avec diligence votre utilisation du crédit pour montrer aux agences de notation que vous êtes responsable de la dette renouvelable. Conservez au moins deux comptes de crédit, l'un auprès d'une société émettrice de cartes de crédit et l'autre auprès d'un fournisseur. Vous pouvez ouvrir des lignes de crédit supplémentaires à mesure que vos revenus augmentent, mais évitez de laisser trop de comptes ouverts en même temps. Ce qui constitue trop de comptes varie en fonction de la taille de votre entreprise et de ses revenus. Maintenez un certain nombre de comptes qui maintiendront votre ratio de couverture des intérêts et votre ratio d'endettement sur les autres concurrents de votre secteur. Utilisez vos comptes de crédit régulièrement et gardez des soldes bas sur chacun.
Gérer les flux de trésorerie
Conservez suffisamment de liquidités et de liquidités à tout moment pour conserver un ratio flux de trésorerie / dette élevé. Les créanciers et les agences de notation voient dans les flux de trésorerie un bon indicateur de la capacité de payer des dettes à court terme. Identifiez vos faiblesses financières en comparant les ratios clés par rapport à vos concurrents et faites le nécessaire pour ajuster chaque ratio au fil du temps. Par exemple, si votre ratio d'endettement est supérieur à celui de vos concurrents, payez une partie de votre dette, augmentez vos réserves de trésorerie et achetez un peu plus de stocks pour la réduire.
Demander aux fournisseurs de signaler les paiements dans les délais
Une fois que vous avez établi une relation solide avec un fournisseur, demandez-lui de signaler vos paiements ponctuels aux agences de notation. De nombreuses entreprises ne signalent que les défauts de paiement et les défauts de paiement, sauf demande expresse du contraire. Si vous tombez en défaut, demandez spécifiquement au prêteur ou au fournisseur de signaler le règlement de la dette. Demandez la vérification des rapports pour que vos dossiers soient absolument sûrs qu'ils répondent à votre demande.
Vérifiez régulièrement votre dossier de crédit
La gestion proactive de tous ces facteurs critiques est importante, mais il peut être tout aussi bénéfique de surveiller votre dossier de crédit et de réagir aux signaux d'alarme. Attribuez à un membre de la direction la responsabilité de demander régulièrement de nouveaux rapports de solvabilité et d'élaborer des stratégies pour atténuer les facteurs de risque qui apparaissent. Les rapports de solvabilité des entreprises n’ont pas d’impact négatif sur les notations de crédit, alors n'hésitez pas à vérifier votre statut régulièrement.