Comment devenir lié dans une petite entreprise

Une petite entreprise peut obtenir un cautionnement de deux manières: un cautionnement, qui garantit les pertes subies par les employés, ou un cautionnement, qui garantit aux clients une garantie de bonne exécution des engagements contractuels. Il s’agit de produits spécialisés et non de polices d’assurance traditionnelles, mais vous pouvez obtenir les deux types de cautionnement auprès de sociétés d’assurance, ainsi que de sociétés de cautionnement spécialisées. Les obligations de petites entreprises sont vendues par l’intermédiaire de sociétés d’assurance de biens et de risques divers. Certaines obligations sectorielles sont offertes via la US Small Business Association. Les consommateurs recherchent souvent une entreprise avec un cautionnement comme première étape dans la confiance en la légitimité des entreprises.

Demander un cautionnement

Dans un premier temps, appelez votre agent d’assurance ou une société de cautionnement et demandez un cautionnement; soyez prêt à répondre à beaucoup de questions sur le but du lien. Expliquez le type de liaison nécessaire et le montant de la liaison souhaitée. Si vous n'êtes pas sûr du type de lien dont vous avez besoin, expliquez en quoi consiste votre entreprise afin que l'agent puisse vous aider à déterminer le bon cautionnement.

Pour demander un cautionnement, fournissez les informations relatives à votre entreprise. Remplissez une application qui décrit votre activité et fournissez des états financiers professionnels ou personnels. Signez la demande et envoyez tous les documents financiers à l'appui de sorte que votre demande puisse être souscrite avant que le cautionnement soit approuvé et émis.

Détermination du type de liant

Lorsque vous décidez du type de lien dont vous avez besoin, réfléchissez à la personne que vous essayez de protéger: votre client ou vous-même.

Les cautionnements protègent les consommateurs. Ces obligations offrent aux consommateurs une protection contre les erreurs qu'une entreprise pourrait commettre. De nombreuses entreprises recherchent des cautionnements en cas d'erreur ou de responsabilité. Par exemple, lorsque vous embauchez un entrepreneur, vous vous posez souvent la question de savoir s'il est autorisé et collé. Si l'entrepreneur est cautionné, il devrait avoir un cautionnement qui paie le consommateur en cas de perte. Par exemple, si un plombier devait changer un tuyau mais causer une inondation endommageant les armoires de la cuisine, le propriétaire peut faire une demande de dédommagement.

Les obligations de fidélité protègent les propriétaires d'entreprise. Un cautionnement est utilisé par un propriétaire d’entreprise préoccupé par les problèmes des employés, qu’il soit accidentel ou intentionnel. Par exemple, les banques, les compagnies d’assurance et les sociétés de courtage maintiennent des obligations de fidélité dans le cas où un employé vole de l’argent. Le lien de fidélité est votre choix pour vous protéger, le propriétaire de l’entreprise, des membres de votre organisation. Les réclamations d’obligations de fidélité exigent une preuve substantielle de la cause.

Comment fonctionne un lien

Bien qu'une caution soit un produit d'assurance, ce n'est pas une police d'assurance. Par exemple, un petit cautionnement couvrant 5 000 USD pour un entrepreneur en construction à domicile peut coûter aussi peu que 50 USD par an. En cas de problème, la compagnie d’assurance paiera au propriétaire jusqu’à 5 000 $. La compagnie d’assurance demande alors au propriétaire de l’obligation de rembourser l’obligation.

Étant donné que la compagnie d'assurance s'attend à être remboursée en cas de perte, la demande de cautionnement nécessite des états financiers personnels ou professionnels. La compagnie d'assurance examinera les flux de trésorerie pour s'assurer qu'elle dispose des ressources nécessaires pour rembourser le cautionnement. La valeur pour le client est de ne pas avoir à poursuivre une entreprise en justice pour dommages et intérêts. La compagnie d'assurance qui verse la caution a le droit de "subroger", ce qui signifie qu'elle peut chercher à récupérer le montant qu'elle a payé à la partie responsable.

Différence entre cautionnement et assurance

L'assurance est plus complète qu'un cautionnement. Un cautionnement est généralement un moyen peu coûteux de donner de la crédibilité à une entreprise et de démontrer son intégrité financière. L'assurance va plus loin, mais coûte plus cher. Les polices d'assurance peuvent couvrir des pertes couvertes par des obligations de fidélité et des cautionnements, mais pour des valeurs de responsabilité plus élevées. L'assurance peut également couvrir les biens de l'entreprise et ceux des clients confiés à l'entreprise. Vous pouvez même obtenir une couverture pour les disparitions mystérieuses avec la bonne assurance entreprise.

En fin de compte, un émetteur d’obligations cherche à obtenir une rémunération si l’obligation est exercée. L'assurance paie simplement la réclamation et n'exige pas du propriétaire de l'entreprise qu'il rembourse la perte. Par exemple, si l’entrepreneur est poursuivi en justice pour 50 000 $ de dommages à une maison et que la réclamation est approuvée ou si un jugement de la poursuite est obtenu, la compagnie d’assurance verse les dommages. L'entrepreneur ne rembourserait pas les 50 000 $ mais pourrait voir les primes d'assurance augmenter.