Les banques examinent-elles le revenu ajusté ou le revenu brut?

Lorsque vous demandez un prêt commercial en tant que propriétaire unique, vous devez indiquer votre revenu pour prouver que vous pouvez vous le permettre. Les prêteurs tiennent généralement compte à la fois de vos revenus et de vos dettes professionnels et personnels pour décider de votre admissibilité. Comme vous êtes propriétaire d’une petite entreprise, vous devez fournir à la banque une copie de votre déclaration de revenus à titre de preuve de votre revenu personnel et professionnel. Ils examineront de plus près le montant du revenu brut ajusté de vos déclarations de revenus produites.

Revenu brut ajusté par rapport au revenu brut

Le revenu brut est une combinaison du revenu total, qui comprend les salaires, les dividendes, les gains en capital et le revenu provenant de votre entreprise. Le revenu brut ajusté ou AGI correspond à votre revenu brut moins les ajustements spéciaux, tels que les frais de déménagement admissibles, la déduction des intérêts sur les prêts étudiants ou la partie déductible de votre impôt sur le travail indépendant. Ces ajustements réduisent votre revenu imposable, qui correspond au montant utilisé pour calculer votre impôt à payer.

Procédure bancaire

Les propriétaires d'entreprise peuvent trouver plus difficile d'obtenir un prêt en raison d'exigences de vérification bancaire et des méthodes utilisées pour calculer le revenu. En tant que travailleur indépendant, vous devez fournir vos deux dernières déclarations de revenus et états de profits et pertes d’entreprise à titre de vérification du revenu. La plupart des prêteurs utilisent une combinaison du compte de résultat et d'une moyenne de votre AGI pour déterminer si vous pouvez vous permettre le prêt. Bien que vous réduisiez votre fardeau fiscal en réclamant divers ajustements du revenu, un AGI inférieur pourrait limiter vos options de prêt.

Ratio d'endettement

En plus de votre revenu, les prêteurs calculent également votre ratio d'endettement afin de déterminer le montant du prêt que vous pouvez vous permettre. Après avoir calculé votre revenu mensuel, le prêteur calculera votre dette mensuelle, qui peut inclure une hypothèque, un prêt auto, un prêt personnel, des paiements par carte de crédit et le montant du paiement anticipé du prêt. Le prêteur divisera votre dette mensuelle totale par votre revenu mensuel afin de déterminer votre ratio d'endettement. Dans la plupart des cas, un ratio dette / revenu favorable est inférieur à 40%.

Autres facteurs

Si votre revenu mensuel et votre ratio d'endettement sont des facteurs clés pour déterminer si vous êtes admissible à un prêt pour petite entreprise, ils ne sont pas les seuls facteurs utilisés. Les prêteurs évalueront également votre encaisse, vos antécédents professionnels et votre pointage de crédit. Votre rapport de crédit fournira des informations détaillées sur la manière dont vous avez géré les prêts dans le passé. Cette information peut être particulièrement utile si votre ratio d'endettement est proche de 40%.