Les banques prêtent-elles à des sociétés de personnes ou à des entreprises individuelles?

Les petites entreprises ont du mal à obtenir des prêts et à obtenir du financement pour leurs activités. Malheureusement, cela est particulièrement vrai pour les entreprises individuelles et les sociétés en nom collectif. Souvent, ces entreprises rencontrent beaucoup plus d'obstacles que les grandes entreprises pour obtenir le financement nécessaire à l'expansion ou au maintien de leurs activités commerciales quotidiennes.

Possibilités de prêt traditionnelles

Les banques et les coopératives de crédit offrent aux petites entreprises les options de financement les plus traditionnelles et les plus connues. De nombreuses banques recherchent activement des prêts aux entreprises pour développer leur clientèle. Chaque banque a ses propres exigences indépendantes en matière de solvabilité et de garantie d'actifs nécessaires à l'obtention d'un prêt. En outre, de nombreuses banques se spécialisent dans un secteur particulier et risquent de ne pas accueillir efficacement des entreprises en dehors de ces secteurs. Par exemple, les banques situées dans une zone essentiellement agricole peuvent ne pas bien comprendre les exigences relatives à une installation de fabrication et, par conséquent, peuvent ne pas approuver le prêt, car cela ne relève pas de leurs directives commerciales.

Prêts SBA

La Small Business Administration administre des programmes spécialement conçus pour aider les petites entreprises à obtenir le financement nécessaire. Bien que la SBA n'approuve ni n'administre les prêts, elle offre une garantie pour le prêt, qui est ensuite administrée par une institution bancaire traditionnelle. Les entreprises individuelles et les sociétés en nom collectif sont tenues de posséder toutes les qualifications nécessaires pour l'établissement prêteur et la SBA, mais la garantie du gouvernement fédéral fournit souvent le soutien nécessaire pour finaliser le processus.

Garanties personnelles

Contrairement aux options de financement pour les grandes entreprises qui reposent sur la solvabilité globale de l'entreprise, les prêts aux petites entreprises, en particulier les sociétés de personnes et les entreprises individuelles, obligent le ou les propriétaires à fournir des garanties personnelles pour le montant emprunté. Cela signifie que la personne, et non la société, doit établir et maintenir une cote de crédit positive jusqu'à ce que la société puisse se constituer elle-même. Les personnes dont la cote de crédit est moyenne ou inférieure à la moyenne font face à des difficultés extrêmes lorsqu'elles sollicitent un prêt ou un financement d'entreprise.

Capital de risque

Contrairement au prêt ou au financement traditionnel, le capital-risque offre aux petites entreprises et aux entreprises émergentes une opportunité de croissance sans contracter d’endettement supplémentaire. Cette option est particulièrement avantageuse pour les entreprises qui ne peuvent pas obtenir de financement par un autre moyen. Selon cette méthode, un capitaliste investit directement dans la société et acquiert ensuite un pourcentage des actions de celle-ci. Un contrat est généralement établi, qui peut inclure ou non une option permettant au propriétaire initial de racheter l’investisseur capital après une certaine période.