Les meilleures banques pour les prêts aux petites entreprises

Obtenir avec succès un prêt pour petite entreprise peut faire toute la différence pour que votre entreprise réussisse ou non. Certaines banques sont beaucoup plus amicales envers les petites entreprises que d’autres, ce qui facilite la demande et l’obtention d’un prêt. Bien que trouver une telle banque ne garantisse pas l’approbation de votre demande de prêt, il est difficile de savoir quelles sont les banques qui se prêtent le mieux aux petites entreprises.

Grades bancaires

Banking Grades est un nouvel outil de Multifunding, un consultant financier en petites entreprises basé à Philadelphie. En analysant les données des rapports d'appels trimestriels de la FDIC, Banking Grades attribue une note de A à F à une banque, en fonction de ses performances en matière de prêts aux petites entreprises. Pour obtenir un A, une banque doit affecter au moins 25% de ses dépôts nationaux au financement des petites entreprises. Les banques ayant reçu la note F utilisent moins de 3% de cet objectif. Les entrepreneurs à la recherche de prêts aux petites entreprises peuvent utiliser cet outil pour rechercher des banques favorables aux petites entreprises dans leur région ou pour vérifier la note attribuée à une banque donnée.

Grandes banques

Les grandes banques sont des banques dont les dépôts dépassent 10 milliards de dollars. Celles-ci incluent certaines des banques les plus connues du pays. Les grandes banques ont tendance à avoir un score global inférieur dans les rapports sur les notes bancaires. Selon le PDG de Multifunding, Ami Kassar, cité dans le Huffington Post, les grandes banques sont trop bureaucratiques et trop dispersées pour gérer correctement les prêts aux petites entreprises. Cependant, plusieurs grandes banques ont obtenu un B ou plus.

Cinq grandes banques

En mai 2012, les grandes banques ayant obtenu le plus grand nombre de prêts aux petites entreprises comprenaient la Zions First National Bank, dont le siège est à Salt Lake City; First-Citizens Bank & Trust Company à Raleigh, en Caroline du Nord; Synovus Bank à Columbus, Géorgie; Chase Bank Usa à Newark, DE; et la banque Bancorpsouth à Tupelo, MS. À l'exception de la Zions First National Bank, qui a reçu un A, toutes ces banques ont reçu un B de Grades bancaires.

Petites banques

Les petites banques, ou banques communautaires, desservent généralement une région, un État ou une petite communauté au lieu d'offrir des services à l'échelle nationale et ont un actif inférieur à 1 milliard de dollars. En général, les petites banques ont tendance à obtenir de meilleurs résultats dans les rapports sur les notes bancaires, beaucoup de petites banques recevant la note A. Les banques communautaires prêtent généralement environ 66% de leurs actifs sous forme de prêts aux petites entreprises, soit un pourcentage beaucoup plus élevé que les grandes banques.

Cinq grandes banques

En mai 2012, les petites banques les mieux notées, qui ont toutes reçu un A de la part des banques, comprennent la Farmers State Bank de Hosmer, dans le Dakota du Sud; Community Bank à Nevada, IA; Farmers And Merchants Bank à Milligan, NB; Première banque de ressources à Savage, MN; et Wright Express Services financiers Corporation à Midvale, UT.

Prêts SBA

La Small Business Administration établit des directives pour les prêts destinés aux propriétaires de petites entreprises qui n’ont pas accès à d’autres formes de financement. Ces prêts comprennent le 7 (a), destiné aux entreprises ayant des besoins spécifiques à une région ou à un secteur, et le 504, destiné à l'expansion et à la modernisation d'une entreprise. Bien que la SBA n'accorde pas de prêts elle-même, elle a des partenaires de prêt, généralement des banques communautaires.

Cinq principales banques pour les prêts SBA

Selon une étude réalisée par le site Web de conseils financiers Nerd Wallet, en mai 2012, BankFive, dont le siège social se situe à Fall River, MA; Communauté West Bank à Goleta, Californie; Kitsap Bank à Port Orchard, dans l'État de Washington; TwoRiver Community Bank à Middletown, NJ; et la Cornerstone Community Bank à Grafton, dans le Wisconsin.