Règles de conformité bancaire pour un plan marketing

Le secteur bancaire est en général très réglementé et le marketing ne fait pas exception. Qu'une banque soit une petite entreprise locale avec quelques succursales ou une société nationale Fortune 100 comptant plusieurs milliers d'agences et possédant plusieurs milliers d'agences, les mêmes règles doivent être respectées lors de la promotion des services de la banque. Qu'il travaille avec un service interne ou des spécialistes du marketing externes, une banque peut être condamnée à une amende ou à une probation pour ne pas avoir respecté les lois applicables.

Membre FDIC

Les règlements de la Federal Deposit Insurance Corporation constituent la première chose qu'un banquier devrait prendre en compte lors de la préparation d'un plan de marketing. Tout ce qui est fait pour promouvoir les produits et services d'une banque doit comporter les mots "Member FDIC" ou le logo, à de très rares exceptions près. Même dans les publicités à la radio, la phrase devrait être annoncée à la fin. Un règlement supplémentaire de la FDIC appelé Règlement DD s'applique à la publicité des produits de dépôt pour les consommateurs mais pas pour les entreprises. Ce règlement couvre l'utilisation de certains termes tels que "gratuit" et "sans frais", ainsi que la façon dont les taux d'intérêt sont exprimés et donnant des cadeaux pour l'ouverture de comptes.

La vérité dans la publicité

La loi sur la publicité dans la publicité de la Federal Trade Commission stipule qu'aucune publicité ne peut être trompeuse ou trompeuse, qu'elle doit autant que possible s'appuyer sur des preuves scientifiques et que les publicités ne peuvent être injustes. Le terme publicité couvre tout, des panneaux d'affichage aux courriers électroniques en passant par les annonces imprimées. Ainsi, quel que soit le support choisi, il est inclus. Même les centres d'appels qui inscrivent des clients pour des produits tels que les cartes de crédit sont couverts. En 2012, Capitol One a été condamné à une amende pour tactique trompeuse par des agents commerciaux, qui ont poussé de nouveaux clients à commander des services tels que la surveillance du crédit et la protection des paiements, sans expliquer en détail les conditions. Pour éviter de telles situations, les banques doivent s'assurer que leurs clients comprennent tous les frais et les détails de l'offre.

Bureau de la protection financière des consommateurs

Établi par la loi de 2010 sur la réforme et la protection du consommateur Dodd-Frank Wall Street, le Bureau de la protection financière des consommateurs est chargé de faire respecter les lois relatives à la vérité dans la publicité. Sa mission est de rendre les produits financiers aussi faciles à comprendre que possible pour le client, sans que des détails importants ne soient enfouis dans les petits caractères. Par exemple, la CFPB surveille la loi sur les cartes de crédit de 2009, qui interdit aux banques qui proposent des cartes de crédit aux étudiants des collèges de commercialiser certaines méthodes, telles que des t-shirts ou des pizzas gratuites. Lorsqu'elles touchent un public qui peut être considéré comme vulnérable, les banques doivent redoubler d'efforts pour s'assurer que leurs pratiques de commercialisation sont équitables et que les conditions des offres sont claires.

Réglementations spécifiques par État et par produit

En fonction des services offerts par une banque et du lieu où elle exerce ses activités, des lois supplémentaires peuvent s’appliquer. La règle relative aux pratiques et aux actes hypothécaires, qui concerne toutes les banques proposant des services hypothécaires, en est un exemple. La CFPB accorde une attention particulière à la publicité avec des logos ou des sceaux d'apparence officielle qui semblent être gouvernementaux, mais ne le sont pas, avec des tarifs promotionnels et des offres de "pré-approbation". Il est préférable de ne pas utiliser de supports marketing pouvant appartenir à l'une de ces catégories. Il est également possible que l'État dans lequel votre banque opère dispose de lois supplémentaires qui doivent être respectées pour que vos supports marketing soient conformes.

Considérer la conformité d'abord

Lors de l'élaboration d'un plan marketing, une banque doit s'assurer qu'un membre du personnel en charge des problèmes de conformité est impliqué dès le début. Même en utilisant des concepts faisant allusion à un message trompeur, une enquête pourrait être entreprise. Avoir un responsable de la conformité augmente les risques que des documents marketing douteux soient pris avant que votre banque ne soit en difficulté