Avantages et inconvénients des prêts bancaires

Des prêts bancaires sont disponibles pour financer l’achat d’inventaire et d’équipement, ainsi que pour obtenir un capital d’exploitation et des fonds pour l’expansion de l’entreprise. Ces prêts constituent un moyen fiable et de longue date de financer une petite entreprise, mais les banques ne financent souvent que des entreprises disposant d'une garantie substantielle et d'une longue expérience, et les conditions qu'elles proposent sont souvent très strictes. Les propriétaires d'entreprise doivent peser les avantages et les inconvénients des prêts bancaires par rapport à d'autres moyens de financement.

Avantages de base des prêts bancaires

Une banque prête de l’argent à une entreprise en fonction de la valeur de celle-ci et de sa capacité perçue à assurer le service du prêt en effectuant les paiements à temps et en totalité. Les banques ne prennent pas de participation dans des entreprises. En outre, le personnel des banques ne participe à aucun aspect de la gestion d’une entreprise à laquelle une banque accorde un prêt. Une fois qu'un emprunteur professionnel a remboursé un prêt, il n'y a plus d'obligation ni d'implication auprès du prêteur bancaire à moins que l'emprunteur ne souhaite contracter un nouveau prêt.

Avantages de la planification fiscale et financière

Les intérêts sur les emprunts des banques commerciales sont déductibles des impôts. En outre, en particulier avec les prêts à taux fixe, dans lesquels le taux d’intérêt ne change pas au cours d’un emprunt, les paiements du service de l’emprunt restent les mêmes pendant toute la durée de l’emprunt. Cela permet aux entreprises d'établir facilement un budget et de planifier les paiements mensuels de prêt. Même si le prêt est un prêt à taux ajustable, les propriétaires d’entreprise peuvent utiliser un simple tableur pour calculer les paiements futurs en cas de modification des taux.

Difficultés à obtenir des prêts

L’un des inconvénients majeurs des prêts bancaires est qu’ils sont très difficiles à obtenir à moins qu’une petite entreprise ait une expérience substantielle ou des garanties importantes telles que l’immobilier. Les banques veillent à ne prêter qu'aux entreprises qui peuvent clairement rembourser leurs emprunts et s'assurent également de pouvoir couvrir les pertes en cas de défaillance. Les entreprises emprunteuses peuvent être tenues de fournir des garanties personnelles, ce qui signifie que leurs avoirs personnels peuvent être saisis en cas de défaillance de l’entreprise et qu’ils ne sont pas en mesure de rembourser tout ou partie d’un prêt.

Coût des emprunts bancaires

Les taux d'intérêt des prêts bancaires accordés aux petites entreprises peuvent être assez élevés et le montant du financement bancaire auquel une entreprise a droit est souvent insuffisant pour répondre complètement à ses besoins. Le taux d’intérêt élevé pour le financement qu’une entreprise reçoit freine souvent son expansion, car elle doit non seulement assurer le service du prêt, mais également disposer de fonds supplémentaires pour couvrir les fonds non fournis par la banque. Les prêts garantis par la US Small Business Administration offrent de meilleures conditions que les autres prêts, mais les conditions requises pour pouvoir bénéficier de ces prêts bancaires subventionnés sont très strictes.

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