À propos des prêts bancaires pour créer une entreprise

Après que les États-Unis soient sortis de la dernière récession, les banques hésitaient encore à prêter à de petites entreprises. Le nombre de prêts garantis par le gouvernement a diminué de 32% entre 2008 et 2009, selon Bankrate. Cependant, toutes les banques ne limitent pas leurs prêts aux entreprises et vous pouvez en obtenir un si vous prouvez que vous êtes digne de confiance et capable de gérer une entreprise avec succès.

Considérations

Du point de vue de la banque, les prêts aux entreprises sont très risqués, surtout en période de ralentissement économique. En 2004, le taux de défaillance des prêts aux petites entreprises était de 2, 4%. Ce chiffre a grimpé à 11, 9% au plus fort de la récession en 2009, selon CNN Money. Dans certaines régions du pays, le taux de défaut de remboursement des prêts aux petites entreprises avoisinait 30%.

Prêts aux petites entreprises

Le gouvernement fédéral passe des contrats avec des prêteurs commerciaux pour garantir les prêts aux entreprises et les rendre plus attractifs pour les banques. Les prêts SBA sont extrêmement populaires auprès des prêteurs et des emprunteurs. En 2010, par exemple, la SBA a financé 54 833 prêts d'une valeur de plus de 22 milliards de dollars. La SBA a rendu les prêts aux entreprises encore plus attractifs pour les prêteurs en réduisant les frais administratifs et en augmentant le taux de garantie à 90%.

Les types

Les banques traditionnelles offrent également des prêts renouvelables et des prêts sur marge de crédit. Les prêts renouvelables permettent à l'emprunteur d'utiliser le crédit aussi longtemps qu'il en a besoin, à condition qu'il rembourse le solde. Ce type de prêt fonctionne comme une carte de crédit à la consommation.

Les prêts sur marge de crédit sont destinés à un usage à court terme uniquement et fonctionnent au besoin. Vous pouvez vous en servir pour payer les coûts d'exploitation quotidiens, mais pas pour acheter des actifs tels que du matériel de démarrage.

Micro-prêts

Envisagez un microcrédit si votre entreprise a besoin de moins de 35 000 dollars pour démarrer. Étant donné que les micro-prêteurs commerciaux comptent généralement sur des œuvres de bienfaisance et des dons pour leur capital, ils sont plus disposés à prendre le risque de créer une entreprise. Toutefois, les microcrédits commerciaux s’appliquent généralement à un taux d’intérêt supérieur de 5 à 10% à celui des microcrédits garantis par la SBA.

Pointe

Vous pouvez obtenir un prêt bancaire, mais vous devez avoir plus qu'une idée créative - vous devez prouver de manière substantielle que vous pouvez rembourser votre argent. Mettez en place autant de garanties que possible, telles que des actions et de l'immobilier, et établissez un plan qui montre au prêteur pourquoi et comment votre entreprise réalisera un profit. Pour une petite entreprise, votre crédit et votre expérience personnels jouent un rôle beaucoup plus essentiel que votre plan d'affaires.